Carte Vitale retraité à l’étranger : vos soins après le retour

Rentrer au pays avec une retraite française ne règle pas la question des soins. Selon votre pays de résidence, la Sécurité sociale française, la caisse locale, la CFE ou une assurance privée prendra le relais.

9 min de lecture Publié le 17 octobre 2026 Mis à jour le 17 octobre 2026 11 sources

Entrée de l’Hôpital Principal de Dakar, avec son portail, des barrières rouges et blanches et des passants — Photo : Benj90 · Wikimedia Commons · CC BY-SA 4.0

Réponse courte

Après un retour en Afrique, votre carte Vitale ne sert plus que pour des soins en France, et seulement si vous remplissez les conditions : en principe 15 ans d’assurance en France, sauf convention plus favorable. Dans le pays de résidence, tout dépend de la convention : en Algérie, au Maroc et en Tunisie, le titulaire d’une pension française est soigné par la caisse locale aux frais du régime français ; au Sénégal ou au Cameroun, la convention ne couvre pas la maladie, et il faut adhérer à la CFE (si vous êtes français) ou à une assurance privée.

15^[1]pays africains liés à la France par une convention de sécurité sociale

15 ans^[8]d’assurance en France exigés en principe pour les soins lors d’un séjour

3,2 %^[8]de cotisation maladie en général sur la pension de base, si vous gardez des droits

3 mois^[10]au plus après l’installation pour adhérer à la CFE sans délai de carence

Qui vous soigne après le retour ? La réponse courte

Trois acteurs peuvent intervenir, selon votre pays et votre parcours : la caisse du pays de résidence, quand une convention prévoit la prise en charge des pensionnés ; la Sécurité sociale française, pour les soins reçus lors de séjours en France ; et une couverture volontaire, CFE ou assurance privée, quand rien d’autre ne couvre les soins sur place. Avant de partir, identifiez dans quelle case vous êtes.

Conventions de sécurité sociale et soins des pensionnés : ce que dit le Cleiss
Pays	Convention en vigueur	Soins des titulaires d’une pension française
Algérie	Oui (1980)	Oui : art. 17, soins par l’institution algérienne, charge du régime français
Maroc	Oui (2007)	Oui : art. 16, soins par l’institution du lieu de résidence, charge du régime débiteur de la pension
Tunisie	Oui (2003)	Oui : art. 16, même principe
Sénégal	Oui (1974)	Non : pas de coordination en matière d’assurance maladie
Cameroun	Oui (1990)	Non : aucune coordination pour la branche maladie
Mali	Oui (1979)	Non précisé : la section maladie vise les travailleurs et leur famille
Comores, Guinée, RDC	Non	Aucun accord : pas de coordination

Source : Cleiss · Les conventions bilatérales de sécurité sociale (accords en vigueur)^[1]

Pays avec coordination maladie : Algérie, Maroc, Tunisie

Au Maghreb, les conventions prévoient une vraie continuité. En Algérie, l’article 17 de la convention du 1er octobre 1980 donne au titulaire d’une seule pension française qui réside en Algérie, ainsi qu’aux membres de sa famille vivant avec lui, droit aux soins de l’institution algérienne, comme s’il était pensionné en Algérie. Le régime français en supporte la charge et rembourse les trois quarts des dépenses au régime algérien sur une base forfaitaire.

Capture d’écran de la convention franco-algérienne du 1er octobre 1980 (PDF du Cleiss) : passage encadré « rentier les trois quarts des dépenses y afférentes » — rentier les trois quarts des dépenses y afférentesL’article 17 de la convention franco-algérienne : le régime débiteur de la pension rembourse les trois quarts des dépenses.^[2]Capture d’écran · Cleiss, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

Au Maroc (convention du 22 octobre 2007) et en Tunisie (convention du 26 juin 2003), l’article 16 suit la même logique : le titulaire d’une pension qui a droit aux soins selon la législation d’un seul des deux États et réside dans l’autre est soigné par l’institution de son lieu de résidence, selon la législation locale, aux frais du régime qui verse la pension. Au Maroc, la convention étend ce droit aux ayants droit du pensionné, qu’ils vivent ou non avec lui.

Capture d’écran de la convention franco-marocaine du 22 octobre 2007 (PDF du Cleiss) : passage encadré « bénéficient desdites prestations servies par l'institution du lieu de résidence » — bénéficient desdites prestations servies par l'institution du lieu de résidenceL’article 16 de la convention franco-marocaine : soins servis par l’institution du lieu de résidence.^[3]Capture d’écran · Cleiss, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

Au Maghreb : les bons réflexes

Avant le départ
Demandez à votre caisse française comment faire reconnaître vos droits auprès de la caisse de votre futur lieu de résidence.
À l’arrivée
Inscrivez-vous auprès de l’organisme de sécurité sociale local et conservez la preuve de votre pension française.
Pour les soins
Les soins sont servis selon la législation du pays de résidence : ses tarifs, ses délais et ses médecins conventionnés.
En cas de double pension
Si vous avez aussi une pension du pays, d’autres règles de prise en charge s’appliquent : faites vérifier votre cas.

Pays sans coordination maladie : Sénégal, Cameroun… que faire ?

La convention franco-sénégalaise du 29 mars 1974 « ne contient pas de dispositions de coordination en matière d’assurance maladie », selon le Cleiss. Celle avec le Cameroun (5 novembre 1990) n’en contient « aucune » pour la branche maladie. Pour le Mali, la page du Cleiss ne mentionne pas les retraités résidant dans le pays : demandez confirmation avant de compter sur une prise en charge. Et avec les Comores, la Guinée ou la RDC, aucun accord n’est en vigueur.

Capture d’écran de la page du Cleiss sur les accords France-Sénégal : passage encadré « La convention franco-sénégalaise ne contient pas de dispositions de coordination en matière d'assurance maladie. » — La convention franco-sénégalaise ne contient pas de dispositions de coordination en matière d'assurance maladie.Le Cleiss confirme que la convention franco-sénégalaise ne coordonne pas l’assurance maladie.^[5]Capture d’écran · Cleiss, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

Capture d’écran de la page du Cleiss sur les accords France-Cameroun : passage encadré « La convention franco-camerounaise ne contient aucune disposition de coordination pour la branche maladie et l'assurance décès. » — La convention franco-camerounaise ne contient aucune disposition de coordination pour la branche maladie et l'assurance décès.Pour le Cameroun, le Cleiss indique qu’aucune disposition ne coordonne la branche maladie.^[6]Capture d’écran · Cleiss, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

Avec ou sans coordination maladie

Avec coordination (Algérie, Maroc, Tunisie)

Soins servis par la caisse du pays de résidence
Charge supportée par le régime qui verse la pension
Famille vivant avec vous couverte selon la convention
Assurance privée utile surtout pour compléter

Sans coordination (Sénégal, Cameroun, pays sans accord)

Aucune prise en charge des soins sur place par la convention
Couverture à organiser vous-même avant le départ
CFE ouverte aux Français (et ressortissants européens sous conditions)
Sinon : régime local volontaire ou assurance privée

Deux clients au comptoir d’une pharmacie moderne au Cameroun, devant des rayons de produits d’hygiène et de beauté — Une pharmacie au Cameroun. La convention franco-camerounaise ne couvre pas la maladie : les retraités doivent organiser leur propre couverture. Photo : Minette Lontsie · Wikimedia Commons · CC BY-SA 4.0

Séjours en France : ce que garde un retraité, et la carte Vitale

Depuis le 1er juillet 2019 (loi de financement de la Sécurité sociale pour 2019), un retraité qui réside hors Union européenne n’est pris en charge pour ses soins lors d’un séjour temporaire en France que s’il remplit des conditions précises. Le Cleiss les résume ainsi :

Conditions pour être soigné lors d’un séjour en France

Percevoir une pension de vieillesse, une rente ou une pension de réversion d’un régime de base français
Justifier d’au moins 15 ans d’assurance en France, sauf convention bilatérale qui maintient la France compétente pour l’assurance maladie
Ne pas exercer d’activité professionnelle
Pour les pensionnés étrangers, être en séjour régulier en France
Pour une hospitalisation de plus d’un mois, obtenir l’accord préalable du contrôle médical

Capture d’écran de la page du Cleiss « Retraite dans un pays hors accord » : passage encadré « rémunérant au moins 15 ans d'assurance en France » — rémunérant au moins 15 ans d'assurance en FranceLa condition des 15 ans d’assurance en France pour les soins lors d’un séjour temporaire.^[8]Capture d’écran · Cleiss, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

Ces dossiers sont gérés par le CNAREFE (Centre national des retraités de France à l’étranger), rattaché à la CPAM de Seine-et-Marne. C’est lui qui affilie les retraités résidant hors Union européenne, contrôle leurs droits et émet leur carte Vitale. Une pré-inscription se fait en ligne sur ameli-rfe.fr. La carte Vitale sert alors pour les soins en France ; elle ne fonctionne pas chez un médecin à Dakar ou à Douala.

Capture d’écran de la page du Cleiss « Retraite dans un pays hors accord » : passage encadré « Le CNAREFE procède à l'affiliation du pensionné résidant à l'étranger (création ou mutation de l'ancienne caisse d'affiliation, selon la situation), au contrôle de l'ouverture des droits, à l'émission de la carte vitale et à toutes activités nécessaires dans la gestion du bénéficiaire. » — Le CNAREFE procède à l'affiliation du pensionné résidant à l'étranger (création ou mutation de l'ancienne caisse d'affiliation, selon la situation), au contrôle de l'ouverture des droits, à l'émission de la carte vitale et à toutes activités nécessaires dans la gestion du bénéficiaire.Le CNAREFE affilie les retraités résidant hors UE et émet leur carte Vitale.^[8]Capture d’écran · Cleiss, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

Capture d’écran de l’actualité du Cleiss du 1er juillet 2019 : passage encadré « Le conjoint qui réside avec le pensionné et qui n'est pas titulaire d'une pension à titre personnel n'a aucun droit à l'assurance maladie en France. » — Le conjoint qui réside avec le pensionné et qui n'est pas titulaire d'une pension à titre personnel n'a aucun droit à l'assurance maladie en France.Le Cleiss précise que le conjoint sans pension personnelle n’a aucun droit à l’assurance maladie en France.^[9]Capture d’écran · Cleiss, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

Capture d’écran de la page du Cleiss « Retraite dans un pays hors accord » : passage encadré « En règle générale le taux de cotisation est de 3,2 % sur la pension de base et de 4,2 % sur la pension complémentaire. Pour les retraites d'un régime de travailleur indépendant, le taux de cotisation sur la retraite est de 7,1 %. » — En règle générale le taux de cotisation est de 3,2 % sur la pension de base et de 4,2 % sur la pension complémentaire. Pour les retraites d'un régime de travailleur indépendant, le taux de cotisation sur la retraite est de 7,1 %.Les taux de la cotisation maladie prélevée sur les pensions des retraités non résidents.^[8]Capture d’écran · Cleiss, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

La CFE : qui peut adhérer et pour quoi faire

La Caisse des Français de l’étranger (CFE) est une assurance volontaire. Selon le Cleiss, vous pouvez y adhérer si vous êtes de nationalité française, ou ressortissant de l’Union européenne sous conditions. Un retraité africain qui n’a pas la nationalité française ni celle d’un pays européen n’y a donc pas accès : il doit se tourner vers le régime local ou une assurance privée.

Capture d’écran de la page du Cleiss « Retraite dans un pays hors accord » : passage encadré « d'adhérer volontairement à l'assurance maladie de la Caisse des Français de l'Étranger (CFE) si vous avez la nationalité française (ou si vous êtes un ressortissant communautaire sous certaines conditions), ou de souscrire une assurance auprès d'une compagnie privée. » — d'adhérer volontairement à l'assurance maladie de la Caisse des Français de l'Étranger (CFE) si vous avez la nationalité française (ou si vous êtes un ressortissant communautaire sous certaines conditions), ou de souscrire une assurance auprès d'une compagnie privée.Le Cleiss réserve l’adhésion à la CFE aux personnes de nationalité française, ou ressortissantes de l’UE sous conditions.^[8]Capture d’écran · Cleiss, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

Pour qui : l’offre retraités de la CFE vise les retraités sans activité qui perçoivent une pension du régime de base français.
Quels soins : elle couvre les soins reçus à l’étranger ; les soins en France restent pris en charge par le régime obligatoire de base, via la CPAM de Seine-et-Marne.
Délai de carence : aucun si vous adhérez avant le départ ou dans les 3 mois suivant votre installation ; sinon 3 mois avant 44 ans et 6 mois après 45 ans.
Sans questionnaire de santé : adhésion possible quel que soit l’âge, sans exclusion une fois adhérent.
Tarifs : ils dépendent de l’âge et de la formule ; consultez le simulateur de cfe.fr, nous ne les reproduisons pas ici.

Capture d’écran de la page de l’offre RetraitExpat Santé de la CFE : passage encadré « Si vous adhérez à la CFE avant votre départ ou dans les trois mois qui suivent votre installation à l’étranger, la prise en charge de vos soins débutera immédiatement. Sinon, vos soins seront pris en charge après un délai de trois mois si vous avez moins de 44 ans. Pour les personnes de plus de 45 ans, le délai de carence sera de 6 mois. » — Si vous adhérez à la CFE avant votre départ ou dans les trois mois qui suivent votre installation à l’étranger, la prise en charge de vos soins débutera immédiatement. Sinon, vos soins seront pris en charge après un délai de trois mois si vous avez moins de 44 ans. Pour les personnes de plus de 45 ans, le délai de carence sera de 6 mois.La CFE détaille l’absence de délai de carence et les délais de 3 et 6 mois sinon.^[10]Capture d’écran · CFE, consultée le 17 octobre 2026 · Ouvrir la source

Assurance privée : les questions à poser

Que ce soit en complément de la caisse locale ou en remplacement, une assurance privée doit être lue attentivement, surtout après 60 ans. Voici les questions à poser avant de signer.

Questions à poser à un assureur santé international

Y a-t-il un âge limite d’adhésion ou de renouvellement ?
Les maladies déjà connues (diabète, hypertension…) sont-elles exclues ou couvertes après un délai ?
Quels hôpitaux et cliniques sont accessibles dans ma ville, avec ou sans avance de frais ?
L’évacuation sanitaire vers un autre pays ou vers la France est-elle incluse ?
Les soins lors de mes séjours en France sont-ils couverts, pour moi et pour mon conjoint ?
Comment évolue la cotisation avec l’âge ?

Checklist santé avant le départ

À faire dans les mois qui précèdent le retour

Vérifier ce que prévoit la convention de votre pays pour les pensionnés (tableau ci-dessus)
Compter vos années d’assurance en France pour savoir si vous atteignez 15 ans
Vous pré-inscrire auprès du CNAREFE si vous comptez vous faire soigner lors de séjours en France
Si vous êtes français : décider d’une adhésion à la CFE avant le départ ou dans les 3 mois
Assurer le conjoint qui n’a pas de pension personnelle
Rassembler votre dossier médical, vos comptes rendus et vos ordonnances en cours
Prévoir quelques mois de traitement d’avance et les noms génériques de vos médicaments

Ce guide résume les conventions et les pages officielles consultées le 17 octobre 2026. Il ne remplace pas l’avis de votre caisse, du CNAREFE ou de la CFE, qui seuls peuvent confirmer vos droits.

Questions fréquentes

Ma carte Vitale fonctionne-t-elle si je vis en Afrique ?

Seulement pour des soins en France, et si vous remplissez les conditions : pension d’un régime de base français et, en principe, au moins 15 ans d’assurance en France, sauf convention plus favorable. Pour les retraités résidant hors Union européenne, la carte Vitale est émise par le CNAREFE (CPAM de Seine-et-Marne). Elle ne sert pas pour les soins sur place.

Suis-je soigné au Sénégal avec ma retraite française ?

Pas au titre de la convention : la convention franco-sénégalaise ne contient pas de dispositions de coordination en assurance maladie. Il faut organiser sa couverture : CFE si vous êtes français, régime local ou assurance privée.

Qui peut adhérer à la CFE ?

Selon le Cleiss, les personnes de nationalité française et, sous conditions, les ressortissants de l’Union européenne. L’offre retraités vise ceux qui perçoivent une pension du régime de base français et n’ont plus d’activité.

Les conventions avec le Maroc et l’Algérie couvrent-elles les retraités ?

Oui. L’article 16 de la convention franco-marocaine et l’article 17 de la convention franco-algérienne prévoient que le titulaire d’une pension française résidant dans le pays est soigné par l’institution locale, aux frais du régime français. La convention franco-tunisienne (art. 16) suit le même principe.

Que se passe-t-il lors d’un séjour en France ?

Vos soins sont pris en charge si vous percevez une pension d’un régime de base français, justifiez d’au moins 15 ans d’assurance en France (sauf convention plus favorable) et n’exercez pas d’activité. Le conjoint sans pension personnelle n’est pas couvert.

Faut-il une assurance privée en plus ?

Dans un pays sans coordination maladie, une couverture volontaire est indispensable si vous n’avez pas accès à la CFE. Dans un pays avec convention, elle peut compléter la prise en charge locale, par exemple pour l’évacuation sanitaire ou le conjoint lors des séjours en France.

Sources

Cleiss · Les conventions bilatérales de sécurité sociale (accords en vigueur)Consulté le 17 octobre 2026https://www.cleiss.fr/docs/textes/index.html
Cleiss · Convention générale franco-algérienne du 1er octobre 1980 (texte, art. 17)Consulté le 17 octobre 2026https://www.cleiss.fr/pdf/conv_algerie.pdf
Cleiss · Convention générale franco-marocaine du 22 octobre 2007 (texte, art. 16)Consulté le 17 octobre 2026https://www.cleiss.fr/pdf/conv_maroc.pdf
Cleiss · Convention générale franco-tunisienne du 26 juin 2003 (texte, art. 16)Consulté le 17 octobre 2026https://www.cleiss.fr/pdf/conv_tunisie.pdf
Cleiss · Convention franco-sénégalaise de sécurité socialeConsulté le 17 octobre 2026https://www.cleiss.fr/docs/textes/conv_senegal.html
Cleiss · Convention franco-camerounaise de sécurité socialeConsulté le 17 octobre 2026https://www.cleiss.fr/docs/textes/conv_cameroun.html
Cleiss · Convention franco-malienne de sécurité socialeConsulté le 17 octobre 2026https://www.cleiss.fr/docs/textes/conv_mali.html
Cleiss · Retraité dans un pays hors Union européenne : soins, séjours en France, cotisationsConsulté le 17 octobre 2026https://www.cleiss.fr/particuliers/partir/retraite/autrespays.html
Cleiss · Accès aux soins en France des retraités résidant à l’étranger : la condition de 15 ans (juillet 2019)Consulté le 17 octobre 2026https://www.cleiss.fr/actu/2019/1907-15-ans-acces-maladie-retraites.html
CFE · Offre santé des retraités expatriésConsulté le 17 octobre 2026https://www.cfe.fr/offre-seniorexpat
Ministère des Solidarités · L’aide à la vie familiale et sociale des anciens migrants dans leur pays d’origine (mise à jour 01/10/2026)Consulté le 17 octobre 2026https://solidarites.gouv.fr/laide-la-vie-familiale-et-sociale-des-anciens-migrants-dans-leur-pays-dorigine

Les liens permettent de vérifier les démarches officielles. Les exemples chiffrés signalés comme pédagogiques ne sont pas des prix de marché et ne remplacent pas l’avis d’un professionnel. Les règles doivent être confirmées au moment de votre projet.